Облигации

Облигации – это еще один способ физическому лицу увеличить свой доход. Это альтернатива классическим вкладам, реализуемый в виде инвестиционного или брокерского счета.

Понятие облигации

Облига́ция — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от лица, её выпустившего (эмитента облигации), в оговорённый срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента.

Облигации — это вид ценных бумаг, которые можно покупать или продавать. Вкладывая в облигации, вы заранее знаете срок возврата средств и уровень дохода. Как и вклады, они приносят стабильный доход в виде процентов от средств, доверенных банку.

Доход от облигаций – называется «купонный доход».

Нужны ли вам облигации от Совкомбанка?

Это интересный вопрос. Данные ценные бумаги (точнее, размещение в них) имеет как свои достоинства, так и недостатки.

Для начала важно:

Купить облигации с помощью Индивидуального инвестиционного счета (ИИС) или Брокерского счета.

Название счета	Максимальная ставка до
	10,33%
	6,5%

Из-за этой особенности формируются общие плюсы и минусы:

ПЛЮСЫ:

Процентная ставка – от 6,5% годовых (в зависимости от счета)
Выплата процентов – каждый квартал на ваш же счет
Возможность получить налоговый вычет до 52 000 руб. (13% от суммы, размещённой на индивидуальном инвестиционном счёте при открытии, но не более уплаченного налога.) Но только для ИИС. Получение налогового вычета для Брокерского счета не предусмотрено.
Продать облигации можно в любой момент без потери купонного дохода (только для Брокерского счета, для ИИС частичное снятие средств не допускается. Вы можете вернуть средства, закрыв счёт досрочно).
Сам банк Совкомбанк – один из крупнейших среди частных, с 29 октября 2020 года вошел в список системно значимых банков РФ. Включил его в список Центробанк РФ. Источник. Плюс вклады и любые сбережения застрахованы в АСВ (системе страхования вкладов).

МИНУСЫ:

Для инвестиционного счета (ИИС). Деньги размещаются на 3 года, на меньший срок разместить нельзя.
Вклады и все сбережения застрахованы. Правда, общая сумма всего 1,4 млн. рублей. И все что больше, вы с большой вероятностью потеряете. Выплаты сверх данной суммы длятся годами (в случае, если с банком что-либо случиться), обычно в результате продажи имущества и за счет выкупа банка другими банками. Мы не говорим, что такое с Совкомбанком случиться, и сумма в 1.4 млн. руб. по всем банкам РФ, к Совкомбанку претензий в этом вопросе нет, однако этот момент нужно тоже иметь ввиду.
Необходимость открывать Брокерский и/или Инвестиционный счет. Как-то это непривычно, непонятно, может еще что не так выйдет.
Валюта облигаций – только российские рубли. Хранить в нашем государстве деньги в рублях на длительном сроке, сами понимаете, занятие неблагодарное. Инфляция и кризисы, рост курса доллара и евро, сжирают весь доход.
Счет открывается не в самом Совкомбанке, а в сторонней партнерской финансовой организации – в ИК «Септем Капитал». Однако имеет Лицензию ЦБ РФ: на брокерскую деятельность: № 077-13898-100000 от 29.09.2014г.; на депозитарную деятельность: № 077-13901-000100 от 29.09.2014г.

Если срочно понадобятся деньги, облигации всегда можно продать по текущей цене без потери купонного дохода и использовать средства на свое усмотрение.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет – один из двух, который вам придется открыть, чтобы приобрести облигации.

Условия и документы:

Вы можете открыть всего один ИИС
Минимальная сумма, на которую вы должны приобрести облигации – 30 000 рублей
Частично деньги снимать нельзя. Если вы снимете часть средств счет закроется полностью автоматически
Средства размещаются на 3 года. Если счет вы закроете раньше, все налоговые вычеты, которые вы получили, придется вернуть обратно
Цена покупаемых Вами облигаций не постоянна – то уменьшается, то увеличивается

Где хранятся ваши облигации?

В национальном расчетном депозитарии. Не беспокойтесь: облигации – ваша собственность, и принадлежат только вам. В депозитарии только хранение.

Свои деньги получить обратно по данному инвестсчету не проблема. Облигации легко продать в любую минуту и не потерять купонный доход.

Облигации можно постоянно докупать: сначала приобретаете на минимальную сумму 30 тысяч рублей, затем докупаете на любую сумму от 1 000 до 1 000 000 рублей.

Как открыть ИИС?

Чтобы открыть Индивидуальный инвестиционный счет, смотрите ниже, в подразделе “Как купить облигации”.

Брокерский счет

Брокерский счет – второй вариант открытия счета для вложения денег в облигации.

Условия и документы:

Выплата процентов – ежеквартально
Можно открыть несколько брокерских счетов
Минимальная сумма, на которую вы должны приобрести облигации – 30 000 рублей
Можно снимать деньги (частично) и счет не закроется
Можно пополнять счета на сумму от 1000 рублей
Цена покупаемых Вами облигаций не постоянна – то уменьшается, то увеличивается
Облигации хранятся в национальном расчетном депозитарии.

Как купить облигации Совкомбанка?

Чтобы вложить деньги в облигации, нужно обратиться в один из офисов или отделений Совкомбанка открыть один из этих 2-х счетов. Удаленно, через интернет этого сделать нельзя. Все офисы Совкомбанка на карте.

Посетить офис необходимо с паспортом. В зависимости от выбранного вами счета, вам будет нужно заполнить такие Уведомления:

Уведомление о приобретаемой финансовой услуге
«Индивидуальный инвестиционный счет»

Облигации